Vous avez budgété la création de votre entreprise. Statuts, greffe, annonce légale : environ 223 € pour une SASU, vous êtes au clair.
Le problème n’est pas là. Il est dans les dix-huit mois qui suivent, quand tombent des factures que personne ne vous avait annoncées. Aucune n’est énorme prise séparément. Cumulées, elles représentent souvent 1 000 à 3 000 € sur les deux premières années — et elles arrivent au pire moment, quand la trésorerie est encore fragile.
Voici les sept que je vois le plus souvent surprendre les créateurs. La première a changé de règle en janvier 2026, et beaucoup ne le savent pas encore.
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1. L’ACRE n’est plus automatique
Ce que ça coûte de l’ignorer : plusieurs centaines d’euros de cotisations.
C’est le changement le plus important de 2026, et le moins relayé. L’ACRE, l’aide à la création ou à la reprise d’entreprise, réduit vos cotisations sociales en début d’activité. Pour un micro-entrepreneur, c’est une réduction de 25 % des cotisations jusqu’à la fin du troisième trimestre civil suivant le début d’activité.
Jusqu’au 31 décembre 2025, elle était accordée automatiquement aux micro-entrepreneurs éligibles. Depuis le 1er janvier 2026, il faut en faire la demande active auprès de l’Urssaf. Pas de demande, pas d’aide.
À faire immédiatement : si vous créez en 2026, déposez votre demande d’ACRE auprès de l’Urssaf dès le début d’activité. Beaucoup d’articles en ligne décrivent encore l’ancien fonctionnement automatique. Ne vous fiez pas à un contenu publié avant 2026 sur ce point.
2. La CFE, qui tombe en année 2
Coût : 250 à 600 € par an, parfois davantage.
La cotisation foncière des entreprises est le piège classique. Vous êtes totalement exonéré l’année de création, sans condition. Résultat : vous oubliez son existence. Puis en décembre de la deuxième année, l’avis arrive.
Le montant dépend de votre commune et de votre chiffre d’affaires. La base minimum va de 250 à 597 € pour un chiffre d’affaires inférieur à 10 000 €, et grimpe ensuite par paliers. Deux villes voisines peuvent afficher des montants du simple au double.
Deux choses à savoir. D’abord, vous devez déposer une déclaration initiale, le formulaire 1447-C-SD, au plus tard le 31 décembre de l’année de création — sinon vous risquez une taxation d’office. Ensuite, si votre chiffre d’affaires des deux années précédentes ne dépasse pas 5 000 €, vous êtes exonéré durablement.
3. L’assurance responsabilité civile professionnelle
Coût : 150 à 800 € par an selon l’activité.
Elle est obligatoire pour les professions réglementées et pour tous les métiers du bâtiment, où s’ajoute la garantie décennale, nettement plus coûteuse. Pour les autres, elle est théoriquement facultative — sauf que la plupart des clients professionnels vous demanderont une attestation avant de signer.
C’est le genre de dépense qu’on découvre trois jours avant de démarrer une mission, quand le service achats du client réclame le document. Anticipez.
4. Le compte bancaire professionnel
Coût : 85 à 480 € par an.
Pour une société, il est obligatoire dès le départ, ne serait-ce que pour déposer le capital. Comptez de 7 € HT par mois chez les acteurs en ligne à 40 € chez une banque traditionnelle.
Pour un micro-entrepreneur, la règle est plus souple qu’on ne le croit : un compte dédié devient obligatoire seulement si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € deux années civiles consécutives. Et un simple compte courant séparé suffit légalement : rien ne vous oblige à souscrire un compte « pro » plus cher. Beaucoup de conseillers bancaires oublient de le préciser.
J’ai comparé les principales offres dans mon avis sur Qonto et dans le comparatif Qonto vs Shine.
5. La comptabilité
Coût : 350 à 1 500 € par an pour une société.
Une micro-entreprise s’en sort avec un livre de recettes, que vous pouvez tenir vous-même. Une société, non : comptabilité complète, bilan, liasse fiscale, dépôt des comptes annuels.
C’est le poste récurrent le plus lourd des deux premières années, et celui qu’on repousse le plus. Mauvais calcul : reprendre une année entière de justificatifs en décembre coûte plus cher que de tenir la compta au fil de l’eau, et vous expose à des pénalités de retard. J’en parle en détail dans mon article sur Dougs.
6. Les abonnements en reconduction tacite
Coût : 350 à 400 € par an, souvent sans le savoir.
Celui-là n’est pas une obligation légale, c’est une conséquence du parcours d’achat. Pendant le tunnel de commande des plateformes de création, des options mensuelles sont proposées — assistance juridique autour de 29,90 € par mois, services annexes divers — parfois présentées comme un essai gratuit qui bascule ensuite en abonnement.
C’est le reproche le plus fréquent dans les avis négatifs de la quasi-totalité des acteurs du secteur. Des utilisateurs découvrent un prélèvement mensuel qu’ils ne se souviennent pas avoir accepté.
La parade tient en deux gestes : relire le récapitulatif avant de payer, et noter dans son agenda la date de fin de tout essai gratuit, avec un rappel trois jours avant.
7. Le coût d’exister en ligne
Coût : 0 à 2 000 € la première année.
Nom de domaine, site, fiche Google, e-mail professionnel, cartes de visite, éventuellement un logo. Ce poste est le seul de la liste qui soit un investissement plutôt qu’une charge : c’est lui qui fait entrer des clients.
C’est pourtant celui que la majorité des créateurs sacrifie en premier, parce qu’il n’est pas obligatoire. On budgéte 223 € de greffe sans discuter, et on remet la visibilité « à plus tard, quand ça marchera ». Le problème, c’est que ça ne marchera pas si personne ne sait que vous existez.
Une fiche Google optimisée coûte quelques dizaines d’euros par mois et génère des appels dès les premières semaines. C’est souvent le meilleur premier investissement, avant même le site.
Le budget réel sur 24 mois
| Poste | Micro-entreprise | SASU |
|---|---|---|
| Frais de création légaux | 0 € | 224 € |
| Frais de service plateforme | 0 à 71 € | 0 à 119 € |
| Compte bancaire (24 mois) | 0 à 200 € | 170 à 960 € |
| Comptabilité (24 mois) | 0 à 300 € | 700 à 3 000 € |
| Assurance RC pro (24 mois) | 300 à 1 000 € | 300 à 1 600 € |
| CFE (année 2) | 0 à 600 € | 250 à 600 € |
| Visibilité en ligne | 0 à 1 500 € | 0 à 2 000 € |
| Total sur 24 mois | 300 à 3 700 € | 1 650 à 8 500 € |
Les fourchettes sont larges parce que tout dépend de votre activité et de vos choix. Mais même dans l’hypothèse la plus économe, on est loin des 223 € de frais de création.
La bonne nouvelle : aucun de ces postes n’est un piège dès lors que vous l’avez anticipé. Ce qui met les entreprises en difficulté, ce n’est pas le montant, c’est la surprise.
Votre checklist des 12 premiers mois
- Semaine 1 — Demander l’ACRE auprès de l’Urssaf si vous y êtes éligible. Ce n’est plus automatique.
- Mois 1 — Ouvrir le compte bancaire, souscrire l’assurance RC pro, créer la fiche Google.
- Mois 1 à 3 — Mettre en place la comptabilité. Ne pas attendre.
- Mois 3 — Vérifier ses relevés bancaires : aucun abonnement non souhaité ne doit y figurer.
- Avant le 31 décembre — Déposer la déclaration initiale de CFE, formulaire 1447-C-SD.
- Mois 12 — Provisionner la CFE de l’année suivante.
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Questions fréquentes
Le stage de préparation à l’installation est-il obligatoire ?
Non, il est facultatif depuis la loi PACTE du 22 mai 2019. Beaucoup de contenus en ligne le présentent encore comme une obligation pour les artisans, avec un coût d’environ 260 €. Vous pouvez le suivre volontairement s’il vous paraît utile, mais rien ne vous y contraint pour vous immatriculer.
Peut-on éviter la CFE ?
Légalement, il existe deux cas : l’exonération totale l’année de création, et l’exonération permanente si votre chiffre d’affaires des deux années précédentes reste inférieur à 5 000 €. Certaines activités bénéficient aussi d’exonérations sectorielles. En dehors de ça, elle est due.
Un micro-entrepreneur a-t-il besoin d’un compte pro ?
Un compte dédié devient obligatoire au-delà de 10 000 € de chiffre d’affaires pendant deux années consécutives. Mais un compte courant classique ouvert à votre nom et réservé à l’activité suffit : la loi n’impose pas un compte professionnel, souvent plus cher.
Comment résilier un abonnement souscrit par erreur ?
Depuis votre espace client, ou par e-mail en conservant une trace écrite. Attention : en tant que professionnel, vous ne bénéficiez d’aucun droit de rétractation sur ce type de contrat. Agissez dès le premier prélèvement anormal, et vérifiez le mois suivant que l’arrêt est effectif.
Quel budget prévoir au démarrage, au minimum ?
Pour une micro-entreprise de services, quelques centaines d’euros suffisent la première année. Pour une SASU, prévoyez une trésorerie de départ d’au moins 1 500 à 2 000 € pour couvrir création, compte, compta et assurance sans stress. Et gardez de quoi investir dans votre visibilité : c’est le seul poste qui rapporte.
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Sources : fiches Service-Public Entreprendre F11677 (ACRE), F23999 (CFE), F23282 et F36746 (coût de création) · Urssaf, demande d’ACRE 2026 · Bpifrance Création · loi PACTE du 22 mai 2019. Montants vérifiés en août 2026. Cet article est informatif et ne constitue ni un conseil juridique, ni un conseil fiscal.
- Ricardo Da Silva
